2023 청년도약계좌 조건, 신청 방법, 은행 금리 알아보기

청년도약계좌가 6월 15일부터 운영이 시작되었습니다. 청년도약계좌 적금은 현재 시중의 금리에 정부의 지원으로 높은 금리 적용 적금입니다. 청년을 위한 정책의 일환으로 가입 조건 및 신청 방법에 대해서 자세히 알아보겠습니다.

 

 

1. 청년도약계좌란?

 청년도약계좌는 정부에서 지원하는 정책의 일환으로 계좌에 가입한 사람이 매월 70만 원 한도 내에서(최대 월 40만 원 정부 지원 가능) 자유롭게 납입이 가능한 금융상품입니다.

중간 납입이 없더라도 계좌의 유지가 가능하며 만기는 5년입니다. 매달 70만 원 납입 시, 5년간 최대 5,000만원을 모을 수 있는 상품으로 매월 70만원 * 12개월 * 5년 = 4,200만 원의 원금으로 5,000만 원을 받을 수 있습니다.

 

 

2. 청년도약계좌 가입 조건(연령, 소득)

 청년도약계좌는 가입 조건이 연령과 소득으로 두 가지의 조건이 있습니다.

 

(1) 청년도약계좌 연령 조건

만 19세부터 35세의 청년이 조건입니다. 현재(2023년)를 기준으로 출생 연도가 1989년생부터 2004년생까지 가입이 가능합니다.

 

(2) 청년도약계좌 소득 조건

청년도약계좌 소득은 개인소득 연 6,000만 원 이하 + 가구 소득이 중위소득 180% 이하인 청년이 해당합니다.

 

개인소득	종합소득	비과세
6,000만원 이하	4,800만원 이하	가능
7,500만원 이하	6,300만원 이하	가능

 

*기본 중위소득에 대해서 보다 자세하게 확인이 필요하신 분은 아래에서 정보를 확인할 수 있습니다.

 

2023.06.20 - [쉽게 풀어주는 정책 & 제도] - 2023 기준 중위소득(50%, 100%, 150%, 180%) 확인 및 계산하기

2023 기준 중위소득(50%, 100%, 150%, 180%) 확인 및 계산하기

가구 소득 중위 180%는 1인 가구를 예시로 보면 월 소득이 세전으로 374만 원, 2인 가구 622만 원 그리고 3인 가구의 경우 798만 원으로 청년희망적금 대비 소득 요건이 완화되었습니다.

(단위: 원) 

기준 중위소득 가구원	1인 가구	2인 가구	3인 가구	4인 가구
월 소득	3,740,206	6,221,079	7,982,669	9,721,735

단, 소득이 없는 취업 준비생, 대학생등은 청년도약계좌 가입이 어렵기 때문에(고용보험 가입 아르바이트 가능) 사전 확인이 필요합니다.

 

 

3. 청년도약계좌 은행별 금리 확인

 청년도약계좌는 앞서 설명드린 바와 같이, 소득에 기준하여 월 40만 원에서 70만 원까지 원하는 대로 납입이 가능합니다. 정부의 최대 6%의 지원금을 받을 수 있습니다.

 

청년도약계좌는 가입 후 3년은 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용이 되며, 3년 이상 가입을 유지하는 경우 펀드 납입액(연 최대 600만 원)의 40%를 소득공제(최대 5년)를 받을 수 있습니다.

 

*청년도약계좌 개인 소득별 기여금 지급표

 

개인소득	월 기여금 지급한도	본인 납입한도(월)	기여금 매칭(월)	기여금 한도(월)
총급여 기준	종합소득 기준	70만원
2,400만원 이하	1,600만원 이하		6.00%	2.4만원
3,600만원 이하	2,600만원 이하		4.60%	2.3만원
4,800만원 이하	3,600만원 이하		3.70%	2.2만원
6,000만원 이하	4,800만원 이하		3.00%	2.1만원
7,500만원 이하	6,300만원 이하		-	-

출처: 금융위원회

 

*은행 별 금리 표

 

은행	기본금리
NH농협은행	4.5%
신한은행	4.5%
우리은행	4.5%
하나은행	4.5%
IBK기업은행	4.5%
KB국민은행	4.5%
DGB대구은행	4.0%
BNK부산은행	4.0%
광주은행	3.8%
전북은행	3.8%
BNK경남은행	4.0%

 

위와 같이, 각 은행에서 제공하는 기본 금리가 있지만 개인에 따라 주 거래 은행 및 우대 조건에 따라 금리가 상이하기 때문에 본인에게 적합한 은행으로 잘 살펴보고 선택하시기 바랍니다. (SC제일은행은 2024년 1분기부터 운영개시)

 

 

 

4. 청년도약계좌 신청 방법 및 주의 사항

 

(1) 신청 방법

 청년도약계좌는 2023. 6. 15부터 청년도약계좌를 취급하는 11개의 시중은행의 모바일 앱(App)을 통해서 가입이 가능합니다.

은행의 영업일, 영업시간에 비대면으로 신청할 수 있습니다. 현재는 6월 신청 기간으로 23일까지 5부제로 실시됩니다.

 

가입 가능 일	6. 15(목)	6. 16(금)	6. 19(월)	6. 20(화)	6. 21(수)	6. 22(목) - 6. 23(금)
출생연도 끝자리	3, 8	4, 9	0, 5	1, 6	2, 7	모두

이 기간 동안 신청을 완료한 사람에 한하여 연락을 취하고, 가입이 가능한 청년은 7. 10 ~ 7. 21 기간 동안에 계좌 개설이 가능합니다.

7월부터는 매월 2주의 기간을 정하여 가입 신청을 할 수 있습니다. 

 

(2) 주의 사항

금리가 좋고 많은 사람들이 가입한다고 나도 조건에 해당하니까 가입한다는 생각으로 가입하면 안 됩니다.

청년도약계좌에 대해 보다 자세히 알고 그래도 나에게 적합하다고 생각이 되면 그때 가입하는 것을 추천합니다.

 

• 만기 5년동안 완납 가능여부: 만기가 있다는 것은 그만큼 돈이 묶일 수 있습니다. 이 기간 동안 매달 꾸준히 납입이 가능하다면 괜찮지만 혹시 모를 변수도 발생 가능하기에 신중히 생각해야 합니다.

 

• 개인 소득 6천만원 초과: 청년도약계좌 개설 조건 중 소득 조건이 연 6천만원 + 중위소득 180% 이하의 경우입니다. 정부 지원과 비과세 혜택 모두 가능하지만 연 6천만원이 초과하면 정부 지원금은 받지 못하고 비과세 혜택만 가능합니다. 따라서, 만기에 5천만원을 기대하기 어렵습니다.

 

• 중도해지에 따른 불이익 확인: 만기시까지 적금의 유지가 어려우 중도에 해지를 하는 경우, 중도해지시 발생할 수 있는 다양한 변수에 대해서 먼저 고려를 하는 것이 좋습니다.

 

 

5. 청년도약계좌와 청년희망적금의 중복 가능 여부

 청년도약계좌와 청년희망적금은 모두 정부의 청년을 위한 지원 정책의 일환입니다.

그렇다면, 이 두 개의 혜택을 중복으로 받을 수 있을까요? 어렵습니다. 현재 이에 대한 정부의 구체적인 대책안이 없어 추후 확인 필요합니다.

 

 지금까지 청년도약계좌에 대해서 알아보았습니다. 청년희망적금을 먼저 가입하고 납입 중이신 분이라면, 앞으로 정부의 정책 지침에 따라 변동되는 사항을 주의 깊게 보시는 것을 추천합니다.

 

새롭게 청년도약계좌에 가입하려는 분들은 개인의 상황과 조건에 맞게 좋은 선택 하시기 바랍니다.